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En 30 segundos
- La SBA no presta directamente: garantiza una parte del préstamo que te da un banco u otra entidad autorizada.1
- El programa principal, el 7(a), presta hasta $5 millones para capital de trabajo, equipos, inmuebles, refinanciar deudas o comprar un negocio.1
- Cambio importante: desde el 1 de marzo de 2026, el 100% de los dueños deben ser ciudadanos o nacionales de EE.UU. con residencia principal en el país. Los residentes permanentes (green card) ya no califican.2
- Si tu empresa no cumple ese requisito, quedan el crédito bancario convencional y otras fuentes de financiamiento.
Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son, para muchos negocios, la forma más accesible de conseguir financiamiento a largo plazo en Estados Unidos. PERUSA trató el tema en un webinar con Lendio, y desde entonces las preguntas no han parado. En 2026 las reglas cambiaron de forma importante para la comunidad inmigrante, así que vale la pena repasarlas.
Cómo funciona un préstamo SBA
El préstamo lo otorga un banco o una entidad financiera que participa en el programa. La SBA garantiza una parte del préstamo: si el negocio no paga, la SBA cubre una porción de la pérdida del prestamista. Eso hace que el banco acepte plazos más largos o garantías menores que en un crédito comercial común.1
El programa 7(a): para qué sirve y cuánto presta
Es el programa más usado. El monto máximo es de $5 millones, y se puede usar para:1
- Capital de trabajo, de corto y largo plazo.
- Comprar, refinanciar o mejorar inmuebles.
- Maquinaria, equipos, mobiliario y suministros.
- Refinanciar deudas del negocio.
- Comprar total o parcialmente un negocio existente.
Quién califica
Los requisitos generales del 7(a) son que el negocio:1
- Esté en operación, tenga fines de lucro y esté ubicado en EE.UU.
- Cumpla los límites de tamaño de la SBA para su actividad y no sea de un tipo excluido.
- No pueda conseguir el crédito que necesita en condiciones razonables de otras fuentes.
- Sea solvente y tenga capacidad razonable de pago.
El cambio de 2026: ciudadanía de los dueños
Desde el 1 de marzo de 2026, la SBA exige que el 100% de los dueños del negocio, directos e indirectos, y de los garantes que pide la SBA, sean ciudadanos o nacionales de EE.UU. con residencia principal en EE.UU. o sus territorios.2 En la práctica:
- Un negocio con un socio residente permanente (green card), aunque sea minoritario, ya no es elegible para nuevos préstamos 7(a) y 504.2
- La regla mira también hacia atrás: el negocio no es elegible si en los 6 meses anteriores tuvo un dueño que no cumple, salvo que ese dueño haya vendido toda su participación antes de que se emita el préstamo.2
- Las empresas dueñas del negocio también deben estar constituidas en EE.UU.2
- Los préstamos aprobados antes del cambio no se ven afectados.2
Es un cambio grande para la comunidad empresarial peruana en Florida, donde muchos dueños son residentes permanentes. Antes de preparar una solicitud, confirma con el banco cómo aplica la regla a tu estructura de propiedad.
Si tu negocio no califica
- Crédito bancario convencional: los bancos siguen prestando a negocios con dueños residentes o extranjeros con sus propios criterios, sin la garantía de la SBA.
- Entidades de desarrollo comunitario (CDFI): financian pequeños negocios con requisitos propios, y algunas se especializan en empresarios latinos.
- Financiamiento del proveedor o del vendedor, si estás comprando equipos o un negocio existente.
Cómo te ayuda PERUSA
En la red PERUSA hay banqueros, asesores financieros y contadores que conocen estas reglas y atienden en español. Si estás evaluando financiamiento, escríbenos y te conectamos con quien pueda revisar tu caso.
- U.S. Small Business Administration, 7(a) loans.
- U.S. Small Business Administration, Procedural Notice 5000-876626, Revised Applicant Ownership, Citizenship and Residency Requirements for 7(a) and 504 Loans (vigente desde el 1 de marzo de 2026).